農村宅基地可以抵押貸款嗎

　　農村宅基地是本集體內的成員，按照法律法規規定標準享受使用，用于建造自己居住房屋的農村土地。農民對宅基地只有使用權，土地則屬于農民集體所有。抵押貸款指借款人在法律上把自己的財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款。那么農村宅基地可以抵押貸款嗎？

　　一、農村宅基地抵押

　　2016年3月24日，人民銀行發布農村“兩權”(農村承包土地的經營權和農民住房財產權)抵押貸款試點辦法。該辦法將在北京市大興區等232個試點縣(市、區)、天津市薊縣等59個試點縣(市、區)行政區域分別暫時調整實施。

　　另外，以農民住房所有權及所占宅基地使用權作抵押申請貸款的借款人，應滿足以下條件：

　　具有完全民事行為能力;

　　擁有良好的信用記錄;

　　用作抵押的房屋所有權和宅基地使用權沒有權屬爭議，并擁有相關部門頒發的權屬證明，且未列入征地、拆遷范圍內;

　　有固定的居住場所;

　　所在的集體經濟組織出具書面同意書;

　　以共有農民住房抵押的，還需共有人出具書面同意書。

　　注：農民住房財產權抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權性質的前提下，以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押、由銀行向符合條件的農民住房所有人發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

　　二、農村宅基地上的建筑物抵押貸款

　　宅基地上房屋財產權可以抵押貸款，但是必須滿足一定的條件。

　　根據我國《農民住房財產權抵押貸款試點暫行辦法》：

　　第二條 本辦法所稱農民住房財產權抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權性質的前提下，以農民住房所有權及所占宅基地使用權作為抵押、由銀行業金融機構(以下稱貸款人)向符合條件的農民住房所有人(以下稱借款人)發放的、在約定期限內還本付息的貸款。

　　第三條 本辦法所稱試點地區是指《全國人民代表大會常務委員會關于授權國務院在北京市大興區等232個試點縣(市、區)、天津市薊縣等59個試點縣(市、區)行政區域分別暫時調整實施有關法律規定的決定》明確授權開展農民住房財產權抵押貸款試點的縣(市、區)。

　　第四條 借款人以農民住房所有權及所占宅基地使用權作抵押申請貸款的，應同時符合以下條件：

　　(一)具有完全民事行為能力，無不良信用記錄;

　　(二)用于抵押的房屋所有權及宅基地使用權沒有權屬爭議，依法擁有政府相關主管部門頒發的權屬證明，未列入征地拆遷范圍;

　　(三)除用于抵押的農民住房外，借款人應有其他長期穩定居住場所，并能夠提供相關證明材料;

　　(四)所在的集體經濟組織書面同意宅基地使用權隨農民住房一并抵押及處置。

　　以共有農民住房抵押的，還應當取得其他共有人的書面同意。

　　綜上所述，農村宅基地根據《擔保法》的規定，除卻幾個試點以外暫時還不能抵押貸款，但是，宅基地上的建筑物是可以抵押貸款的。當房屋與宅基地結合之后，如何確定房屋抵押后宅基地使用權是否隨之抵押，《擔保法》未作規定。實踐中有觀點認為抵押的仍然只能是房屋，而不能當然將宅基地使用權納入抵押物范圍。